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银行理财VS基金理财

银行理财VS基金理财

[ 作者：股金财富编辑部 | 来源：文汇报 | 更新时间：2008-3-3 | 编辑：ts108-sheng ]

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1.事件：
    3月1日社科院金融研究所举办了“银行理财产品评价研讨会”，发布了2007年银行理财产品评价报告。该报告按照投资币种、发行银行以及基础资产三个不同的标准分别对2007年各家银行发行的3000多只银行理财产品进行了分类。该报告认为2007年银行理财产品存在三大特点：其一，从基础资产看，信用和股票产品占主导；其二，中资银行重产品发行数量，外资银行重产品设计，中资银行发行产品的数量占90%以上；其三，商业银行和信托公司联合推出大量理财产品。该报告还推出了基于风险和收益指标的银行理财产品评价体系，并对935只理财产品进行评价。
    来自人民银行、证监会、银监会等监管部门的领导和来自商业银行、证券公司、基金公司等金融部门的专家在研讨会上共同探讨了银行理财产品的定位、产品设计与服务、发展方向等问题。
    2.我们的分析判断：
    在过去的2007年，得益于中国资本市场的发展，商业银行的理财产品和基金都得到了迅速的发展，商业银行理财产品的规模达1万亿，基金的规模更是高达3万亿以上，同样是理财产品，在此，我们做一个简单的比较。
    1．投资范围。基金主要投资于股票、债券、货币市场工具。银行理财产品主要投资于信贷资产和股票方向，而股票方向以打新股为主。
    2．产品定位。基金产品分好几大类，对应不同的风险收益水平，在目前的市场行情中，风险和收益都很高的股票方向基金占主导地位。银行理财产品整体上倾向于在较低的风险水平下，获取略高于银行存款利率的收益。
    3．投资管理。基金公司都有自己独立的投资管理团队进行专业化管理。银行理财产品如果是投资于股票方向，则往往聘请基金公司或者其他资产管理公司为投资顾问，代为进行投资运作。
    4．投资期限。基金除了早期发行的封闭式基金，一般都没有固定的存续期限，投资者在交易日可以随时申购赎回，实现投资回报。银行的理财产品大多数是一年或一年以内的短期产品，需要到期或者特别约定的日期才能赎回。
    5．投资门槛。基金投资门槛比较低，1000元即可以投资，如果是定期定投则更低。银行理财产品一般最低投资额度是5万元。
    6．信息披露。基金每日公布净值，定期公布投资报告。银行理财产品相当一部分信息不公开透明，公开披露的信息比较少，投资者难以了解具体的投资运作状况。
    3.投资建议：
    基于前面的分析判断，我们建议投资者在选择理财产品的时候，充分考虑产品的市场定位，结合自身的风险承受能力，以及对资金流动性的需求，选择适合自己理财产品。
    银行理财产品适合风险承受能力较低的投资者，期望在风险较小的基础上获取略高于银行存款的稳定收益，同时对资金的流动性要求不高。特别提醒投资者：银行理财产品千差万别，有些产品还设计的非常不合理，甚至面临零收益或者负收益的风险，需要在购买产品的时候仔细甄别。

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